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  • 国内财务公司开办付汇业务浅谈
  • 发布时间:2012-03-07   点击次数:3944
  •       付汇是指经批准经营外汇业务的金融机构,根据国家有关售汇以及付汇的管理规定,审核用汇单位和个人提供的规定的有效凭证和商业单据后,从其外汇账户中或将其购买的外汇向境外支付的行为。只有开办了付汇业务后,财务公司才能为集团内成员单位提供跨境资金结算,从而实现企业购付汇一体服务,减少集团内外汇资金汇划环节,提高外汇资金使用效率。
          业务资质申请
          财务公司申请开办付汇业务,须分别向银监会和外管局进行业务资质申请。其中,向银监会进行业务范围申请(《非银行金融机构行政许可办法》),向外管局进行业务开办申请。但目前财务公司申请开办付汇业务存在政策障碍:1.银监会制定的财务公司管理办法明确不允许财务公司经营跨境资金业务。2.就收集到的信息来看,国内财务公司尚无开办该项业务的先例,监管政策不明。
           系统建设
           开办付汇业务,财务公司尚需进行一定的系统建设和资金投入:
           1. SWIFT系统。SWIFT全称是环球银行间金融通信协会,是一个由会员机构拥有的合作组织。SWIFT系统为该组织提供的数据终端,能够为金融机构提供境内外支付清算通道,且该系统为大多数金融机构所采用,安全稳定性较高。该系统初期需一次性投入设备采购,系统安装等约七十万人民币费用。后期需每年支付5万美元/年维护费,数据报文则按笔数和类型收费。
            2. 外管局国际收支申报、贸易信贷登记、海关电子口岸等监管所需数据平台。根据国家外管政策,财务公司办理付汇业务时须履行代位监管职责,审查业务真实性,需要满足一系列数据申报和查询系统条件。
           人员配置及培训
            财务公司具备付汇业务后,相应的结售汇代位监管职责也将提高,鉴于国际结算业务的复杂性,对人员素质要求很高,财务公司需要增配人员,并设置相应岗位。同时,为保证业务合规开展,还需要针对系统使用,法律法规安排专业培训,取得必要业务资格。
           业务开展风险
            财务公司开办付汇业务后,实际上就具备了开展国结各项业务的基础。而该类型业务由于国家外汇法规多变,贸易条件,交易对手,各国监管法规风险都比国内业务要高。同时,外管局也每年对外汇指定银行进行分级考核,从实际了解情况来看,各家银行国结业务均是违规最多,最容易受到处罚的业务。所以很多小型地方商业银行亦未开展该项业务。
           业务开展建议
            财务公司开办付汇业务能从根本上减少集团资金集中管理下的企业外汇资金汇划环节,并为财务公司集中办理全集团结售汇业务,对冲汇率风险打下坚实基础。
            建议国内财务公司分步推进开办外汇付汇业务:1.向监管机关提出申请意向,请求政策支持。2.在监管机关同意申请该业务后立即进行必要的系统搭建;3.对企业和商业银行进行调研和学习,培训人员。