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  • “金融知识进万家”金融知识小常识 个人贷款小常识
  • 发布时间:2013-09-02   点击次数:56225
  •     个人贷款的种类
        个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、国家助学贷款、个人生产经营性贷款、个人信用贷款、个人存单(国债)质押贷款、个人综合消费贷款等。
        个人贷款的基本条件
        ●年满十八周岁,具有完全民事行为能力的自然人;
        ●具有当地常住户口或长期居住证明,有固定的住所;
        ●有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;
        ●有良好的个人信用记录。
        个人贷款的基本流程
        ●确立贷款用途,选择适合自己的贷款种类;
        ●选择银行,了解各家银行的贷款政策、要求和利率等规定;
        ●选定银行后,按照客户经理的要求准备各项贷款材料;
        ●办理期间,随时与客户经理保持联系,了解办理情况,配合解决问题;
        ●签署借款合同,完成贷款手续办理;
        ●贷款成功发放使用后,按协议方式及时还款, 避免损失。
        申请个人贷款应注意的问题
        ●申请贷款额度要量力而行,月还款额为家庭总收入的30%左右较为适宜,最高不宜超过50%;
        ●根据自己的还款能力和未来收入预期,选择适合自己的还款方式,并制定还款计划;
        ●向银行提供真实准确的资料,本人住址、联系方式等信息变更时及时通知银行;
        ●认真阅读合同条款,了解自己的权利及义务;
        ●按时还款,避免产生不良信用记录和经济损失;
        ●保存好借款合同和借据,对于抵押类贷款,还清贷款后及时撤销抵押登记。
        个人贷款使用应注意的问题
        ●个人贷款要有明确的用途,并应符合法律法规和国家有关政策,交易背景真实,不得虚构交易背景和贷款用途;
        ●个人贷款的使用应遵循诚信原则,符合借款合同中约定的用途,根据国家现行规定,贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域;
        ●贷款购买住房,应按照国家规定申请个人住房贷款,根据国家现行规定,消费性贷款禁止用于购买住房。
        还款方式的选择
        还款方式是指借款人偿还贷款本金和利息的方式,一般分为等额本息还款和等额本金还款两种。等额本息还款指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款,其中本金逐月递增,利息逐月递减;等额本金还款指在还款期内,每月偿还同等数额的本金,利息逐月递减,月还款金额逐月递减。
    在贷款期限、金额和利率相同的情况下,还款初期,等额本金还款方式每月归还的金额大于等额本息还款方式,但按照整个还款期计算,等额本金还款方式会节省贷款利息的支出,还款支付总金额少于等额本息还款方式。
        等额本息还款方式每月还款金额固定,可有计划地安排家庭支出,适合经济条件不允许前期还款投入过大,收入处于较稳定状态的借款人;等额本金还款方式适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力,且有提前还款计划的借款人。
        不同银行对于提前还款的要求、约束与规定不同,如果有计划、有能力提前还款,在贷款时应关注有关提前还款的贷款合同内容。
        贷款利率小知识
         2013年7月20日,中国人民银行全面放开金融机构贷款利率管制,取消了贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平,但为了贯彻国务院房地产市场调控政策,不对个人住房贷款利率进行调整。
        贷款利率分为固定利率和浮动利率。固定利率根据借款合同约定的利率执行,直至贷款到期;而浮动利率会随着市场利率变化而调整。目前银行执行的利率以浮动利率为主。
        各家银行的贷款利率不同,主要根据借款人信用情况、贷款期限、市场环境等要素综合确定。