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  • 再接再厉开创银行业信息化建设新局面
  • 发布时间:2010-05-19   点击次数:2296
  •         回顾30年的改革发展历程,我国实现了历史性跨越,改革开放和现代化建设取得了举世瞩目的成就,信息科技创新的支撑和引领作用显著增强。我国银行业信息化建设从起步到发展、从引进学习到自主创新,不断强化信息科技基础设施建设、加强信息科技风险管理,总体运行平稳、健康,有力地支持了我国银行业的改革和发展,我国银行业服务能力和水平不断提升,整体实力持续增强。
            客观评价我国银行业信息化建设取得的成就
            1.信息系统建设初具规模。我国银行业信息化建设取得了长足进步,初步建立起覆盖全辖网点的计算机网络系统,支撑银行主要业务类型和经营管理活动的全过程。自助机具、电话银行、网上银行应用程度逐年提高。国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和省级农村信用联社基本完成了核心系统的统一建设和数据集中工程。
            2.信息科技创新有力支持业务发展。信息科技已成为支撑银行业务发展的有力支柱。在服务方式上,我国银行业利用互联网技术与环境,加快金融创新,改变传统的服务与运营模式;电子银行依托低成本、高效益、方便快捷的优势,对银行业的竞争格局产生了深刻影响。在管理方式上,银行业注重发挥信息科技在业务模式创新、流程优化以及业务发展中的作用,以信息系统整合支撑以客户、产品为中心的资源整合。在应用领域上,信息科技应用从初期的会计核算与客户资料存储,逐步发展到内部审计、授权控制、风险建模、决策支持等各个领域,贯穿银行经营管理的前、中、后台。
             3.信息科技促进风险管理水平有效提升。近年来,银行业注重运用科技手段加强风险管控,积极开发风险管理、内部审计和会计监督系统,在交易系统中绑定风险控制措施,事前、事中、事后监督力度不断加强。大型银行以新资本协议实施为契机,依托信息技术建立全面的风险管理系统,以科技进步促进风险管控关口前移,信息技术成为改革银行风险管理模式、提升风险识别和控制能力的有力武器。
             4.信息系统稳定性大幅提升。银行业系统运行保障体系进一步完善,系统稳定性有效提升。2008年,我国银行业信息系统经受了冰雪灾害和汶川地震的考验,在奥运会期间保持了安全稳定运行,重要业务系统可靠性和业务处理能力明显增强、备份系统建设不断完善。通过加强应急管理、开展应急演练,信息科技风险管控和应急处置能力进一步提高。
            纵观我国银行业信息化发展历程,信息科技已成为银行业核心竞争力的重要组成部分,是银行业实现经营战略和业务运营最重要的平台。但是,我们也应当清醒地认识到,我国银行业科技创新与产品研发能力还比较弱,对外技术依赖度还非常高,核心竞争力不强;IT治理结构与科技规划相对缺失,科技管理水平与国际先进银行相比还有较大的差距;同时,银行业信息科技风险集中度越来越高、影响越来越大,信息安全问题日益突出,信息科技风险已成为影响银行业稳健发展的关键因素。
            科学谋划银行业信息科技发展战略
            金融危机之后,世界经济格局发生了深刻变化。随着金融全球化迅速发展,我国银行业国际化进程不断加快,银行业经营理念、管理体制和发展模式要进一步转变。在此过程中,信息科技承担着支持银行业可持续健康发展并不断提高国际竞争力的重要历史使命。2010年是我国“十一五”规划的收官之年,在认真总结信息化建设的经验、教训基础上,银行业金融机构要进一步加强战略思维,提升谋划全局的能力,把握信息技术发展趋势,以国际视野和创新理念做好“十二五”的信息科技战略规划,着重于信息科技体制机制创新,加强激励与约束,完善公司治理和内控、切实提高核心竞争力。
            做好战略规划对于“十二五”期间信息科技良好发展具有十分重要意义。信息科技战略规划是银行经营发展战略的重要组成部分,是对银行信息化发展和信息风险管控等各方面做出的总体谋划。科技战略规划的目标是建立与业务战略相一致的科技战略体系,信息科技要适应不断变化的业务需求和技术革新,成为推动业务转型、管理变革、产品创新和战略落实的重要力量。银行业金融机构要认真分析、评估信息科技发展的现状和问题,研究制订银行信息化发展战略蓝图和总体布局,制订银行信息科技在IT治理、管理架构、基础设施建设、信息安全体系、业务连续能力、合规与风险控制等方面的发展目标与实施路线。信息科技与银行业务要进一步融合,要将信息科技战略规划纳入银行的总体发展战略。
            全面提升银行业信息科技核心竞争能力
             1.加强IT治理。IT治理是公司治理的重要组成部分,中国银监会在“商业银行信息科技风险管理指引”中明确提出了IT治理要求,我国银行业金融机构要建立、完善信息科技管理决策监督机制、激励约束机制,逐步推进首席信息官制度,建立合理的内部组织结构,完善内部控制,建立合规管理框架,有效地控制信息科技风险,建立起信息科技和银行业务的协调发展机制,把IT治理的理念和要求落到实处。
             2.建立健全信息科技风险管控体系。信息科技与银行业务高度融合,信息科技风险延伸至银行经营管理各个环节,成为银行业主要风险之一。中国银监会从重视传统的信用风险、市场风险和操作风险,到推动银行业加强信息科技风险管理,把信息科技风险纳入对银行整体的风险监管体系中,逐步完善信息科技监管规章和制度,运用非现场监管和现场检查手段,对银行业信息科技风险实施监督、管理。银行业金融机构要进一步贯彻、落实信息科技风险控制要求,培育信息科技风险管理文化,制订信息科技风险管理战略、政策、流程、方法,要加强对各种风险相关性的关注、研究,提高组合风险管理水平;要将信息科技风险控制前移,从业务部门需求管理开始,把风险管控贯穿于信息系统的生命周期,逐步建立起信息科技风险管控的日常化、流程化、持续化机制。
             3.加强网络与信息安全。在全球化、信息化和网络化的时代背景下,网络和信息安全关系国家金融稳定和经济安全。随着我国社会信息化程度不断提高,互联网对中国社会发展产生了深刻影响。同时,网络和信息安全问题所带来的负面影响也日益突出,网络欺诈、病毒猖獗,利用网络信息技术的犯罪活动日益增加,信息安全工作面临的形势日益复杂和严峻。对此,银行业金融机构要切实增强安全危机意识,完善信息安全管理机制,加强风险监测和预警,加强安全技术防范与应急协作。
             4.提高信息科技创新能力。创新是商业银行竞争力的源泉。相比于发达国家,我国银行业总体发展水平仍然不高。银行业创新趋同、产品同质化现象突出,金融创新任重而道远。当代金融产品创新核心是以信息技术为代表的高新技术在金融领域的广泛应用,信息技术应用贯穿于银行产品开发、金融服务、经营管理、内部控制全过程,是形成和提升银行核心竞争力的关键要素。我国银行业必须提高信息化产品和管理系统的开发和创新能力,为现代商业银行管理体制、经营模式、服务体系的建立和各项业务创新发展提供强有力的技术支持。创新要具有开放的、国际的视野,与国际先进管理标准和水平接轨。中国银行业要改变粗放式的管理、建设模式,学习、借鉴国际先进的管理理念、标准和技术,做到风险可控、成本可算;要紧紧跟踪信息科技的最新成就,分析发展趋势,重视基础研究工作,努力掌握关键核心技术,在产品研发领域要逐步缩小与国际先进水平的差距,建设能够充分适应业务战略的要求、满足以客户为中心、能够灵活支持业务流程优化和再造的现代银行核心业务系统;同时,要充分运用信息科技建立并完善风险管理系统,将风险控制关口前移,以有效识别和控制风险,提高风险管理决策的效率和科学性。
            5.加强人才培养。核心竞争力依托的是核心人才,人才资源是科学发展第一资源。在新的历史时期,银行业改革和发展要更加突出依靠科技和人才的力量。银行业科技人才队伍建设要进行系统性规划,纳入长期战略,统筹抓好各类人才队伍建设。要大力培养造就高层次专业人才,培养在信息技术、风险管理、IT审计、业务创新方面既具有国际视野又能立足中国国情的高端人才,切实加强自主研发创新能力。
            我国银行业信息化发展已经具备了比较坚实的基础,在我国经济、金融改革和发展关键时期,要按照全面贯彻科学发展观的要求,站在现代化建设全局的高度,更新理念、破解难题、增强能力,不断完善基础设施、提高研发和应用水平,有效支持业务快速发展、引领业务创新、维护系统安全稳定,把我国银行业信息化建设不断提高到新水平。